In recent years, the Buy Now Pay Later service has spread across the e-commerce industry, and credit modeling is inevitable of interest for related companies to predict the default rate of the customers. The traditional data used in such models are financial bureaus which include credit records bought from external financial institutions. However, external financial bureaus are not ensured high quality, are expensive , and a large number of the population could lack bank records in some markets. In terms of ethics, the financial bureau can lead to discrimination between the traditional asset holder and the young generation, as well as the developed and developing countries for an international company. Instead of comparing different classification methods, this paper investigates the feasibility and usage of click behavior(CB) data from the customer in credit modeling by carrying out feature engineering and conducting comparative experiments. The study demonstrates whether and how we can use CB data as a new data source and the restrictions. The results show that despite the CB data doesn’t impact enhancing the performance of the traditional model, the CB data model has sufficient performance for orders with CB data and weak performance for orders in general due to the hitting rate of the CB data. The CB not only has predictability on orders placed in the shopping app but also on orders placed from other sources such as the website for the same customer. Besides, the CB data perform better on specific customer segments, including new customers, shopping app customers, and high order amount customers. Adding such segment indicators can improve the performance of the CB model. In addition, the best click behavioral feature set is selected by using correlation analysis and the Reverse Feature Elimination method.

Under de senaste åren har så kallade “Buy now, Pay later” (köp nu, betala senare) tjänster spridit sig över e-handelsbranschen, och kreditmodellering är oundvikligen av intresse för att förutsäga kundernas risk för fallissemang. De traditionella uppgifterna som används i sådana modeller kommer från till stor del från externa källor, såsom kreditupplysningar köpta från externa finansinstitut. Men externa finansbyråer har tillkortakommanden. Exempelvis kan kvaliteten vara otillräcklig, priset för tjänsten kan vara högt och ett stort antal av befolkningen kan sakna uppgifter. Från ett etiskt perspektiv kan användandet av denna data leda till diskriminering mellan den traditionella tillgångsinnehavaren och den yngre generationen, såväl som mellan de utvecklade länderna och utvecklingsländerna för ett internationellt företag. Istället för att jämföra olika klassificeringsmetoder, undersöker detta arbete genomförbarheten och användningsbarheten av att använda kunders klickbeteendedata (KB) i kreditmodellering genom att utföra variabelutveckling och jämförande experiment. Studien visar om och hur vi kan använda KB-data som en ny datakälla och vilka begränsningarna som medföljer. Resultaten visar att variabler baserad på KB-data inte har signifikant påverkan på kreditmodellers prestanda i allmänhet. Dock så har de en prediktiv förmåga när modeller tränas endast på ordrar där KB-data finns tillgängligt. Dessutom går studien igenom vilka kundsegment som främst gynnas av KB-data såsom nya kunder, kunder som gjort köp via Klarnas shopping app samt kunder med som gör stora köp. Att lägga till sådana segmentindikatorer kan förbättra KB-modellers prestanda.