This thesis aims to enhance the understanding of individuals’ financial personality traits in consumer credit usage and the factors influencing their ability to make ends meet, contributing to improved overall financial well-being. A combination of subjective survey data and objective bank register data is analyzed by econometric methods to fulfill research aims. The first paper sought to explore the moderate effects of financial personality traits, including risk tolerance, financial confidence, and self-control, between the intention to use consumer credit and the consumer credit used volume. The results show that, higher risk tolerance and higher financial confidence both relate to taking on more consumer credit while self-control has no moderate effect on the relationship between behavioral intention and consumer credit behavior. We also find that men who have the intention to use consumer credit and perceive themselves to have better financial knowledge purchase more with consumer credit, and that better self-control on financial activities mitigates the use of consumer credit for higher-income individuals. The second paper investigated the antecedents of making ends meet based on the Theory of Planned Behavior. We identify the effects of saving intention and credit use intention on the possibility of making ends meet. We discovered that financial learning from family and bank institutions has a distinct impact on the intention to save and borrow. These findings are informative for policymakers and financial institutions seeking to improve financially sustainable behaviors. 

Syftet med denna avhandling är att utveckla en bättre förståelse för individers finansiella personlighetsegenskaper i användningen av konsumtionskredit samt de faktorer som påverkar deras förmåga att få ekonomin att gå ihop, i relation till ett förbättrat finansiellt välbefinnande. En kombination av subjektiva enkätdata och objektiva bankregisterdata analyseras med ekonometriska analysmetoder för att uppnå forskningsmålen. Den första studien undersöker hur risktolerans, finansiellt självförtroende och självkontroll påverkar sambandet mellan intentionen att använda konsumtionskredit och faktisk kreditvolym. Resultaten visar att högre risktolerans och finansiellt självförtroende är förknippade med ökad kreditanvändning, medan ingen modererande effekt av självkontroll påträffas. Vidare finner vi att män som har en intention att använda konsumtionskredit och upplever sig ha god finansiell kunskap använder mer kredit, samt att bättre självkontroll i finansiella beslut dämpar kreditbruk bland höginkomsttagare. Den andra studien undersöker förutsättningarna för att få ekonomin att gå ihop utifrån teorin om planerat beteende. Vi identifierar effekterna av sparintention och intention att använda kredit på möjligheten att klara ekonomin. Vi upptäckte att finansiell utbildning från familjen och banker har en tydlig inverkan på intentionen att spara och låna. Dessa resultat är värdefulla för beslutsfattare och finansiella institutioner som vill främja mer hållbara finansiella beteenden.